Депозиты (вклады)
всегда были и остаются основным видом пассивных операций коммерческих
банков, и, следовательно, основным ресурсом для проведения активных
кредитных операций. А это, в свою очередь, является одним из главных
источников доходов банка, а в дальнейшем и его прибыли.
Привлеченные
средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах
для осуществления активных операций.С
недавнего времени, когда инфляция пошла на спад, а руководство страны
ввело систему обязательного страхования вкладов, населению вновь стало
выгодно хранить деньги в банках. Но здесь потенциальным вкладчикам
следует быть внимательнее, так как не всегда высокие банковские проценты
по вкладам на самом деле означают хорошую выгоду и стабильность. Дело в
том, что если банк идет на завышение процентов выше ставки
рефинансирования, то это может стать тревожным сигналом: возможно, банк
находится в кризисной ситуации и таким образом пытается привлечь
средства.
–
Прирост рублевых вкладов частных клиентов за 2005 год составил 3,2
млрд. рублей, за 1 полугодие 2006 года – 2,5 миллиардов рублей, –
прокомментировали в пресс-службе Сбербанка. – Удельный вес депозитов в
общем остатке вкладов в 2005 году составил 57,4% в рублях, 47,7% в
валюте, а в 2006 году в рублях – 58,04%, в валюте – 54,31%. Процентная
ставкам по вкладам физических лиц была повышена Сбербанком России 15
февраля 20006 года. Прирост остатка вкладов физических лиц за 1
полугодие 2006 года составил 1,523 тысяч долларов США.
–
В 2005 году специалисты «УралПромБанка» очень тонко оценили конъюнктуру
рынка, и нам за год ни разу не пришлось менять ставки по депозитам, -
рассказывает начальник отдела по работе с клиентами банка Ольга
Анатольевна Баранова. – Процентные ставки по самым востребованным
рублевым пополняемым вкладам составляли от 9% до 11% на срок от 1 до 12
месяцев и 3% по вкладам до востребования. При ставке рефинансирования в
12%, это – самые высокие проценты по вкладам. В 2004 году Комитет
банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о
включении ОАО «УралПромБанк» в систему обязательного страхования
вкладов, что позволило банку считаться одним из самых надежных для
вкладчиков. Хотя в начале своей деятельности «УралПромБанк» не был
нацелен на работу с физическими лицами. Но с определенного момента
ситуация с банковскими депозитами у юридических лиц стала меняться, при
этом нацеленность ОАО «УралПромБанк» по вкладам физических лиц
возросла. Тем более, для физических лиц хранить свои сбережения в банке
стало выгодно, особенно в условиях когда, процентные ставки превышают
уровень инфляции или равны ему.
По
данным специалистов ЮниаструмБанка, популярность банковских вкладов у
населения повышается с каждым годом. Также популярностью вклады
пользуются и у юридических лиц, нередко банк разрабатывает для
конкретного клиента вклады, которые соответствуют его запросам.
Заместитель
Председателя Правления ОАО «Челябинвестбанк» Алексей Люков считает, что
сегодня у южноуральцев есть самые разнообразные возможности для
сохранения и приумножения своих сбережений. -Можно констатировать тот
факт, что абсолютное большинство населения доверяет свои сбережения
банкам, желая не только сохранить в целости свои сбережения, но и
получить гарантированный доход, – говорит он.
По
данным ЦБ, в первом полугодии 2006 года рост объема вкладов происходил,
в основном, за счет депозитов в рублях на срок более года. При этом
доля долгосрочных вкладов в общей сумме вкладов увеличилась до 60,6%.
Еще пару лет назад долгосрочные вклады (когда процентная ставка
фиксируется на два-три года) банками практически не предлагались.
Поскольку спроса на них не было. Причина лежала в области психологии –
населению сложно было надолго доверить сбережения банкам. Но когда
заработала система страхования вкладов, и население убедилось, что она
реально действует и гарантирует возврат вложений, а перспективы рубля
перестали вызывать сомнения, возник и спрос на более долгосрочные
вклады.
-
Спрос рождает предложение, и сейчас мы наблюдаем «удлинение» срока
вкладов до двух-трех лет и увеличение продуктовой линейки среди
долгосрочных депозитов, - продолжает Алексей Люков. – Долгосрочные
вклады, как правило, позволяют закрепить на несколько лет доходность до
12,5% годовых в рублях. Это действительно выгодно, если учесть, что
правительство планирует за три года снизить инфляцию до 5%. Проценты
зависят от срока вложения и вида вклада.
Банк
«Северная казна» предлагает четыре вида вкладов для физических лиц.
Золотая лестница –гибкий вклад, где клиент сам выбирает срок и
процентную ставку, Русские горки – мобильный вклад: есть возможность
пополнять и снимать денежные средства с вклада в течение всего срока
действия договора без изменения процентной ставки, Рантье – инструмент
для приумножения средств и управления ими, а также Вклад до
востребования.
20.10.2006
