Первые кредитные
карточки были выпущены еще в начале XX века в США некоторыми магазинами и
ресторанами. Они выдавались богатым клиентам, использовались как
документ при оформлении сделки. Сначала кредитные карты изготавливались
из картона или металла, а в середине 50-х годов прошлого века, когда на
рынок стали выходить банки, и всем стало ясно, что это – продукт
массового спроса, появились карточки из пластмассы.
Пластиковые
карты – простой и удобный способ безналичных расчетов, за рубежом около
95% денежного обращения происходит с их помощью. В России такой вид
платежей пока менее популярен, причем в основном пластик используется в
зарплатных проектах. Следствие этого – основная масса владельцев
карточек использует их в среднем 16 раз в год и только для снятия денег
со счета. Причина такой низкой активности – недостаточное количество
торговых точек, оснащенных необходимой аппаратурой и готовых принимать
безналичные платежи. Но вскоре все может измениться.
–
В Челябинске не более 5% жителей используют карты регулярно, как для
безналичных платежей, так и для обналичивания, – пояснили в
Тюменьэнергобанке. – Остальные используют их только для обналичивания
через банкомат в день выплаты заработной платы. Но если торговые точки
будут более охотно устанавливать терминалы, то за безналичными расчетами
– будущее. Мы бесплатно устанавливаем терминалы, торгово-сервисные
предприятия не несут никаких расходов по обслуживанию терминала.
–
Правительство России приняло законопроект, по которому все торговые
точки с оборотом от 20 тысяч долларов, будут обязаны принимать
безналичные платежи по пластиковым картам, – рассказывает начальник
отдела банковских карт УралПромБанка Евгений Шевченко. – Вопрос в том,
выгодно ли это будет предпринимателям, ведь терминалы для пластиковых
карт – вещь не дешевая. Если этот процесс будет простимулирован на
государственном уровне, то, по расчетам аналитиков, в ближайшие 5-10 лет
Россия по количеству денежных расчетов с помощью пластика приблизится к
зарубежным показателям. Кроме того, сейчас у нас основная масса карт
дебетовая, в то время как на западе развиты кредитные системы, то есть
можно уйти в минус, не имея денег на счете.
Уже сейчас карты начали становиться более популярными, чем раньше. –
Так, только за 2005г кредитными организациями в Челябинской области
выпущено около 465 тысяч карт, – рассказали в пресс-службе Сбербанка. –
Из них нашими отделениями эмитировано 150 тысяч карт, каждая 3-я карта,
эмитируемая в области, выпускается Сбербанком. Связано это с тем,
Сбербанк на территории Челябинской области имеет самую мощную и развитую
инфраструктуру обслуживания банковских карт, какой нет ни у одного
коммерческого банка. В 2005 году сеть банкоматов Сбербанка расширилась в
2,5 раза, 40% банкоматов, установленных кредитными организациями в
Челябинской области, пришлось на долю Сбербанка. На начало 2006 года
обслуживало банковские карты 150 банкоматов Сбербанка, за 2006 год их
количество прирастет на 100 1 января.2007 года составит не менее 250.
При этом, отделения и филиалы Сбербанка предлагают банковские карты,
ориентированные на различные группы клиентов – от крупных бизнесменов до
пенсионеров и студентов по желанию клиента в рублях либо в валюте –
долларах и евро.
Перспективы
развития системы безналичных расчетов с помощью пластиковых карт в
Челябинске по мнению специалистов Сбербанка состоят в первую очередь, в
расширении сети ТСТ, принимающие оплату за товары и услуги через
торговые терминалы посредством банковских карт. У Сбербанка на
сегодняшний день 850 терминалами, до конца года количество терминалов
вырастет ещё на 350. банк бесплатно устанавливает и подключает
оборудование, обеспечивает торговую точку расходными материалами и
рекламой, обслуживает технику и обучает персонал пользоваться ею.
–
Челябинвестбанк 12 лет активно и успешно работает на рынке пластиковых
карт Челябинской области, – рассказывает начальник управления платежных
средств банка Максим Дудоров. – 1 июля 2006 года общий объем эмиссии
Челябинвестбанка превысил 500 тысяч карт, в том числе 60 тысяч карт
выпущено в 1 полугодии 2006 года. По количеству карт Челябинвестбанк
занимает 1-е место в Челябинской области среди всех банков по эмиссии
карт различных платежных систем. Вместе с числом карт растет
инфраструктура их обслуживания, развиваются платежные сервисы,
«привязанные» к картсчету.
Объем эмиссии пластиковых карт растет в
первую очередь за счет того, что предприятия и организации все охотнее
переходят на зарплатные проекты – то есть выдачу заработной платы
сотрудникам путем зачисления ее на пластиковые карты. При этом и
предприятия, и сотрудники получают ряд преимуществ, в том числе и особые
условия кредитования по пластиковым картам в Челябинвестбанке. В
настоящее время 1170 предприятий и организаций в Челябинской области
выплачивают зарплату на карты Челябинвестбанка.
С точки зрения
руководства банка, обсуждающийся в настоящее время в Государственной
Думе РФ вопрос об условиях установки терминалов в торговой сети для
приема пластиковых карт только в том случае произведет значимый эффект,
если использование терминалов будет сопровождаться материальным
стимулированием торговых предприятий. Постоянную и реальную
работоспособность каждого терминала, безотказность в работе торговой
точки, квалифицированные действия кассиров реально смогут обеспечить
только сами торговые предприятия, весь персонал – от руководителя до
кассира, в том случае, если предприятие, например, получит налоговые
льготы, размер которых будет зависеть именно от оборота операций
торгового предприятия по банковским картам. Соответственно, наиболее
эффективными для нашей области станут такие изменения нормативных актов
РФ, которые напрямую смогут стимулировать непосредственно торговые
предприятия.
В
России самые распространенные виды пластиковых карт – это «Visa» и
«Master-Kart» (75% общего объема), чуть менее популярны «Золотая корона»
и «Юнион-карт». По данным ГУ Банка России по Челябинской области на 1
квартал 2006 года Челябинская область является одним из лидеров среди
регионов Российской Федерации, как по количеству эмитированных
пластиковых карт (5 место), так и по количеству установленных терминалов
в торгово-сервисной сети (5 место). В связи с этим можно сказать, что
система безналичных расчетов в Челябинской области развивается
стабильно, в соответствии с требованиями времени. Банки-эмитенты со
своей стороны обеспечивают техническую поддержку, а население постепенно
преодолевает консерватизм, касающийся личных финансов.
01.11.2006
