ИТОГИ ФИНАНСОВОГО ГОДА. Перспективы развития финансового сектора в регионе
В
эксклюзивном интервью редакции журнала «Уральская кредитная линия» начальник ГУ
Банка России по Челябинской области – Вера Чиркова
– Как Вы оцениваете ситуацию в
банковском секторе области?
– Ситуация в банковской сфере сегодня остается напряженной, но стабильной. На 01.11.2009 его представляли 864 пункта банковского обслуживания: 11
региональных банков с 40-ка филиалами, 49 филиалов инорегиональных банков, 18 отделений Сбербанка. Все они имели в общей
сложности порядка 746 внутренних подразделений (на 01.11.2008 – 735).
То есть все региональные банки и их филиальная сеть сохранены. За счет
открытия ими новых внутренних структурных подразделений (дополнительных,
операционных и кредитно-кассовых офисов, а также операционных касс) к
настоящему моменту наполовину восполнено число закрытых региональным банком (ЗАО
«Челябкомзембанком») дополнительных офисов (16), которые были переданы федеральному
банку (Россельхозбанку).
C ноября 2008 года
Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у 8 инорегиональных
кредитных организаций (Филиал АКБ "ЭЛЕКТРОНИКА" ОАО закрыт до момента
отзыва лицензии у банка, лицензия у банка ЗАО АКБ "МИБ" отозвана 19.11.09),
имевших филиалы на территории Челябинской области (закрывшиеся филиалы на
момент закрытия имели 8 структурных подразделений, 7 из которых принадлежали ОАО
«Тюменьэнергобанк»). В отношении 6 кредитных организаций (ЗАО «ЭКОНАЦБАНК», АКБ
«Лефко-банк» (ОАО); ООО КБ «Капитал Кредит»; АКБ «Московский залоговый банк»
(ЗАО); КБ «Московский капитал» (ООО), ОАО «Тюменьэнергобанк») арбитражным судом
приняты решения о признании кредитных организаций банкротами.
В текущем году проводилась активная работа инорегиональными банками, в т.ч.
Сбербанком, по структурной реорганизации (закрывались филиалы и открывались на
их базе дополнительные операционные офисы) с целью оптимизации расходов.
Наибольшее
сокращение внутренних подразделений кредитных организаций (как в связи с
отзывом лицензий, так и по их собственной инициативе) произошло в городах (Верхнеуральске, Копейске,
Троицке, Магнитогорске). В сельских районах, где по-прежнему присутствуют только
подразделения Сбербанка и Россельхозбанка, закрытия точек банковского обслуживания
в текущем году практически не наблюдалось.
Вместе с тем уменьшение в регионе филиальной сети инорегиональных банков
сказалось на динамике совокупной ресурсной базы банковского сектора. Кроме
того, оказавшись отрезанными от более дешевых иностранных заимствований,
крупные банки в текущем году сократили поддержку своих региональных
подразделений почти наполовину (на 45%) до 41
млрд руб.
В результате совокупные пассивы банковского сектора области, по сравнению с
докризисным уровнем, уменьшились на 8% до 282 млрд руб.
Несмотря на сложную ситуацию в реальном секторе экономики, банки и филиалы,
действующие в области, сохранили кредитование в качестве основного направления
своей деятельности.
В настоящее время в обороте заемщиков Челябинской области находятся кредиты 157
банков Российской Федерации на сумму свыше 290 млрд руб., что на 9% меньше
уровня прошлого года (318 млрд руб.).
Наибольшее влияние на сокращение кредитного портфеля оказали филиалы банков
других регионов, уменьшившие свои вложения на 29%. По региональным банкам
снижение составило около 4%, а задолженность предприятий и населения перед
Сбербанком возросла почти на 2%.
При этом снижение объемов кредитования стало не только следствием «опасения»
кредитных организаций выдавать кредиты заемщикам, финансовое состояние которых
ухудшается, но и уменьшением потребности в кредитах у самих заемщиков (прежде
всего субъектов малого и среднего предпринимательства), обусловленное снижением
платежеспособного спроса на их продукцию.
Нужно отметить, что банковский сектор (кроме банков, лишившихся лицензии) в
течение года бесперебойно исполнял одну из своих основных функций - проведение расчетов
между субъектами рынка.
– Чего удалось добиться финансовому
сектору? Каких результатов достигли?
– Позитивной
тенденцией является постепенное восстановление доверия населения к банкам. За 9
месяцев 2009 года средства граждан выросли на 9,0% до 96,9 млрд руб., что
превышает докризисный показатель на 4,3% (92,9 млрд.руб.).
В сложной, напряженной обстановке банки региона прилагали усилия по
наращиванию капитала. Совокупный капитал 11 кредитных региональных организаций
за 9 месяцев 2009 года увеличился на 16,4% до 16,2 млрд руб., в том числе
уставный – на 23,9% до 4,7 млрд руб. Собственные средства каждой из
зарегистрированных в области кредитных организаций значительно превышают
установленный порог, вводимый с 1
января 2010 года (90 млн руб.).
Основная часть банков, работающих на рынке Челябинской области, вела
прибыльную деятельность.
За 9 месяцев текущего года кредитными организациями и филиалами,
находящимися на территории области, получена прибыль в размере 6,3 млрд руб.,
что меньше показателя соответствующего периода прошлого года на 35,7% (на 3,6
млрд руб.).
Доходы банков от кредитования существенно снизились. Доля процентных доходов
в их общей величине уменьшилась относительно соответствующего периода прошлого
года с 35% до 17%. Во многом это
результат сокращения процентной маржи кредитных организаций, а также
несвоевременного исполнения заемщиками своих обязательств.
Резко выросшие просроченные долги – серьёзная проблема сегодняшнего дня для
банков. Их уровень достиг 5,7% от всей задолженности (что несколько превышает
показатель в среднем по стране – 5,6%), и значительно выше уровня начала года
(1,4%).
Проблемными в Челябинской области оказались такие сферы вложений как
кредитование торговли и ремонтных работ (с долей просроченных ссуд 11,6%),
производства транспортных средств и оборудования (9,4%), субъектов малого и
среднего предпринимательства (7,9%), строительства (5,4%).
В потребительском кредитовании уровень просроченной задолженности также
высок - 7,1%.
Но банки надеются, что позитивные изменения в экономике будут более выражены
в недалекой перспективе; пока в положение заемщиков входят, активно
пролонгируют кредиты, не переходя за рамки ограничений, установленных законом.
– Каких финансовых стратегий
Центральный банк Российской Федерации планирует придерживаться в будущем?
– Они
сформулированы в представленном Государственной Думе проекте «Основных
направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и
период 2011 и 2012 годов».
В частности, в
предстоящий период Банк России предполагает сместить акцент своей политики на
поддержку целевого уровня инфляции и переход к свободному плаванию курса рубля.
В рамках
системы управления ликвидностью Банк России обеспечит доступ кредитных
организаций к инструментам
рефинансирования. При дальнейшем развитии внутреннего финансового рынка и его
инфраструктуры это будет способствовать более эффективному перераспределению
денежных средств в экономике.
В области
банковского надзора будет сохраняться консервативный подход к оценке рисков, принимаемых банками, что не
предполагает каких-либо существенных послаблений. Хотя корректировки акцентов
будут.
Требования к
заемщикам просты и одновременно для их сегодняшнего состояния строги:
отчетность (финансовые потоки) должны быть понятны, достоверны и прозрачны.
– Каковы Ваши прогнозы на будущее?
– Основания для оптимизма есть. Мы видим: власть и бизнес стремятся к
позитивным шагам, к качественным изменениям в экономике. Главное - поднять
реальное производство, реальный, а не посреднический бизнес.
– Ваши пожелания игрокам финансового
рынка в наступающем году.
– Банкам - действовать профессионально, оперативно, вдумчиво и ответственно
принимать решения, оценивать социальные последствия своей деятельности.
Клиентам банков, бизнесу – думать и действовать активнее, добиваться выхода
из трудностей сегодняшнего дня, надеясь, в первую очередь, на себя. Быть
настоящими партнерами банков, исполняющими обязательства надлежаще, не создавая
проблем банкам.
В
эксклюзивном интервью редакции журнала «Уральская кредитная линия» начальник ГУ
Банка России по Челябинской области – Вера Чиркова
